Altersvorsorge
2027 kommt das neue Altersvorsorge-Depot
Ein Teil der privaten Altersvorsorge wird ab 2027 neu aufgestellt. Das neue Altersvorsorgedepot soll mehr Menschen ermöglichen, staatlich gefördert für das Alter vorzusorgen und dabei stärker von den Chancen des Kapitalmarktes zu profitieren.
Wir geben Dir einen verständlichen Überblick über die wichtigsten Änderungen.
- 30. August 2026
- 5 Minuten Lesezeit
Alles zum Altersvorsorge-Depot
Mehr Chancen für Deine Altersvorsorge
Mit der Reform der privaten Altersvorsorge wird erstmals auch eine staatlich geförderte Altersvorsorge ohne vollständige Beitragsgarantie möglich. Das bedeutet: Dein Geld kann stärker am Kapitalmarkt investiert werden. Dadurch entstehen langfristig höhere Renditechancen. Gleichzeitig müssen Anleger aber auch Wertschwankungen und mögliche Verluste aushalten können. Wer mehr Sicherheit möchte, kann weiterhin auf Lösungen mit Garantien setzen. Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden.
Kurz vorweg: Bitte nicht vorschnell umstellen
Mit dem neuen Altersvorsorge-Depot ab 2027 hat das Thema bereits jetzt viel Aufmerksamkeit bekommen und wird zahlreiche Angebote mit sich bringen. Aber: Bitte nicht vorschnell kündigen oder wechseln, denn diese Entscheidung kann unwiderruflich sein und im Zweifel bestehende Vorteile kosten.
Staatliche Förderung
Kleine Beträge werden
attraktiver
Die Förderung wird ab 2027 grundlegend verändert. Statt die Förderung vor allem vom Einkommen und einem bestimmten Mindestbeitrag abhängig zu machen, richtet sie sich künftig stärker nach der tatsächlichen Einzahlung. Für die ersten 360 Euro pro Jahr gibt der Staat 50 Cent je eingezahltem Euro dazu. Für weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 Euro pro Jahr gibt es 25 Cent je Euro. Damit sind bis zu 540 Euro Grundzulage pro Jahr möglich.
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Auch Familien profitieren: Jährlich bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind sind vorgesehen. Die volle Zulage soll bereits bei einem eigenen Sparbeitrag von 25 Euro monatlich erreicht werden können. Für junge Menschen gibt es weiterhin einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro, wenn der Vertrag vor dem 25. Geburtstag abgeschlossen wird.
Vielseitige Möglichkeiten
Neue Altersvorsorge berücksichtigt
unterschiedliche Bedürfnisse
Altersvorsorge-Depot ohne Garantie
- Investition beispielsweise in Fonds und ETFs
- keine vollständige Beitragsgarantie
- höhere Renditechancen
- dafür stärkere Wertschwankungen möglich
Lösungen mit
Garantie
Wer mehr Sicherheit bevorzugt, kann weiterhin Garantieprodukte nutzen.
Künftig sind unter anderem Lösungen mit 80 % oder 100 % Garantie möglich. Damit können Kapitalmarktchancen und Sicherheit miteinander kombiniert werden.
Kostengünstiges Standard-Depot
Zusätzlich wird ein standardisiertes Altersvorsorgeprodukt geschaffen. Es soll einfach und kostengünstig sein und einen unkomplizierten Einstieg ermöglichen. Die
Kosten des Standarddepots werden gesetzlich auf maximal 1 % Effektivkosten begrenzt.
Kapitalmarktorientierte Lösungen ohne vollständige Garantie unterliegen Wertschwankungen. Je nach Marktentwicklung sind Verluste bis hin zum teilweisen oder vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals möglich.
Attraktive Förderung
- Bis zu 540€ Grundzulage plus Kinderzulage
Mehr Chancen
- Investitionen in Fonds und ETFs möglich
Sicherheit bleibt
- Produkte mit 80% oder 100% Garantie wählbar
Start ab 2027
- Neue Produkte sind ab dem 1. Januar verfügbar
Wer profitiert
Für wen die neue Altersvorsorge interessant ist
Das neue Altersvorsorgedepot kann besonders für Menschen interessant sein, die noch einen langen Zeitraum bis zur Rente haben und langfristig vom Kapitalmarkt profitieren möchten.
- junge Menschen, die früh mit der Altersvorsorge beginnen
- Familien, die von der Kinderzulage profitieren können
- Menschen mit kleineren Sparbeträgen, für die die neue Förderung besonders interessant sein kann
- Selbstständige und Freiberufler, die künftig ebenfalls Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge erhalten
- kapitalmarktorientierte Sparer, die bewusst höhere Renditechancen nutzen möchten
Bestehende Riester-Verträge
Was passiert mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?
- Bestehenden Vertrag weiterführen: bisheriger Verträge bleiben bestehen und werden nach der bisherigen Fördersystematik weitergeführt.
- Unter bestimmten Voraussetzungen kann der bestehende Vertrag in die neue Förderwelt überführt werden. Die vertraglichen Vorteile und Garantien bleiben dabei grundsätzlich erhalten. Wichtig: Dieser Wechsel ist unwiderruflich.
- Auch eine Übertragung des vorhandenen Vertragsguthabens in ein neues Produkt ist grundsätzlich möglich. Dabei sollte genau geprüft werden, welche Garantien und Vertragsvorteile erhalten bleiben.
Experten-Tipp
Ein bestehender Riester-Vertrag sollte nicht vorschnell gekündigt werden. Gerade ältere Verträge können attraktive Garantien oder bereits erworbene Vorteile enthalten.
FAQ
Häufig gestellte Fragen
Muss ich meinen Riester-Vertrag jetzt kündigen?
Nein. Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen. Sie müssen nicht automatisch umgestellt oder gekündigt werden. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, sollte individuell geprüft werden.
Kann ich weiterhin eine Garantie bekommen?
Ja. Auch künftig sind Altersvorsorgelösungen mit Garantien möglich. Daneben gibt es erstmals geförderte Lösungen ohne vollständige Beitragsgarantie.
Kann ich mein Geld in ETFs investieren?
Grundsätzlich ja. Das neue Altersvorsorgedepot kann beispielsweise in Fonds und ETFs investieren. Welche Anlagen konkret zur Verfügung stehen, hängt vom jeweiligen Anbieter und Produkt ab.
Können auch Selbstständige profitieren?
Ja. Die staatliche Förderung wird künftig auch für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende geöffnet.
Wann startet das neue Altersvorsorgedepot?
Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden.
Ist das neue Altersvorsorgedepot automatisch besser als mein alter Riester-Vertrag?
Nein. Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Bei einem bestehenden Vertrag können beispielsweise Garantien, bereits erworbene Zulagen, Vertragsbedingungen oder Kostenstrukturen eine wichtige Rolle spielen. Deshalb sollte immer die individuelle Situation betrachtet werden.
